Juniordepot-Rechner
Wie viel Kapital hat dein Kind mit 18 angespart? Der Rechner zeigt dir den Zinseszinseffekt, prüft ob du im steuerfreien Bereich bleibst und simuliert den weiteren Wachstum bis zur Rente.
Deine Angaben
Kapitalverlauf bis 18
| Alter | Kapital |
|---|---|
| 1 Jahre | 623,00 € |
| 2 Jahre | 1.289,00 € |
| 3 Jahre | 2.002,00 € |
| 4 Jahre | 2.765,00 € |
| 5 Jahre | 3.581,00 € |
| 6 Jahre | 4.455,00 € |
| 7 Jahre | 5.390,00 € |
| 8 Jahre | 6.391,00 € |
| 9 Jahre | 7.462,00 € |
| 10 Jahre | 8.608,00 € |
| 11 Jahre | 9.835,00 € |
| 12 Jahre | 11.147,00 € |
| 13 Jahre | 12.552,00 € |
| 14 Jahre | 14.055,00 € |
| 15 Jahre | 15.664,00 € |
| 16 Jahre | 17.385,00 € |
| 17 Jahre | 19.228,00 € |
| 18 Jahre | 21.199,00 € |
* Modellrechnung ohne Gewähr. Netto-Rendite nach TER-Kosten. Steuern, Inflation und individuelle Abweichungen sind nicht berücksichtigt.
So liest du die Ergebnisse
Kapital mit 18
Das ist das Endkapital im Juniordepot, wenn du vom aktuellen Alter des Kindes bis zum 18. Geburtstag monatlich sparst. Mit diesem Kapital kann das Kind starten – ins Studium, den Führerschein oder direkt in ein eigenes Altersvorsorgedepot.
Sparerpauschbetrag-Check
Kinder haben einen Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr. Das Depot rechnet automatisch, ob deine Rendite mit 18 diesen Freibetrag übersteigt. Solange du darunter bleibst, zahlt das Kind keine Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge.
Tipp: Mit einer Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) vom Finanzamt wird automatisch keine Steuer einbehalten – das Kind muss diese Erträge dann auch nicht in einer Steuererklärung angeben.
TER-Kosten
Die Total Expense Ratio (TER) sind die jährlichen Fondskosten, die vom ETF automatisch abgezogen werden. Ein MSCI World ETF kostet typischerweise 0,10–0,20 % pro Jahr – kaum spürbar, aber über 18 Jahre summiert sich der Unterschied zu teuren Fonds erheblich.
Bonus: Wachstum bis 67
Wenn das Kind das Kapital mit 18 nicht anfasst und es bis zur Rente weiter investiert bleibt, zeigt die Bonusansicht das potenzielle Endergebnis. Ab 18 empfiehlt sich zusätzlich ein eigenes Altersvorsorgedepot (AVD) mit staatlicher Förderung durch den Sonderausgabenabzug (bis 3.000 €/Jahr).
Schlaue Strategie: Juniordepot + AVD kombinieren
- Phase 1 (0–18 Jahre): Juniordepot mit ETF-Sparplan → steuerfrei im Rahmen des Kinderfreibetrags, Zinseszinseffekt maximal nutzen
- Phase 2 (ab 18 Jahre): Kind eröffnet eigenes AVD → Sonderausgabenabzug bis 3.000 €/Jahr spart Steuern
- Juniordepot weiterführen: Für flexiblen Zugriff (Studium, Führerschein, Wohnung) parallel zum gebundenen AVD