Riester vs. Altersvorsorgedepot – Wechsel sinnvoll?
Du hast einen bestehenden Riester-Vertrag und fragst dich, ob ein Wechsel ins neue Altersvorsorgedepot lohnt. Diese Seite beantwortet genau das – aus der Perspektive des Riester-Sparers.
Deine Optionen als Riester-Sparer
▶️ Option 1: Riester weiterführen
Wenn...
- • Du 2+ Kinder hast und hohe Kinderzulagen bekommst
- • Dein Vertrag günstige Konditionen hat
- • Du noch nahe am Rentenalter bist (kurze Restlaufzeit)
⏸️ Option 2: Beitragsfrei stellen + AVD neu eröffnen
Empfohlen wenn...
- • Du mit dem alten Vertrag unzufrieden bist
- • Du keine weiteren Zulagen verlieren willst
- • Du sofort mit dem AVD starten möchtest
🔄 Option 3: Riester-Guthaben ins AVD übertragen
Ab 2026 möglich wenn...
- • Dein Riester-Vertrag hohe Kosten hat
- • Du alles in einem Depot bündeln willst
- • Du keine Kinderzulagen mehr bekommst
🔓 Option 4: Kündigen
Nur im Notfall...
- • Alle erhaltenen Zulagen müssen zurückgezahlt werden
- • Steuererstattungen werden rückabgewickelt
- • Fast immer die teuerste Option
Wie läuft die Übertragung ins AVD ab?
Die Übertragung funktioniert ähnlich wie ein Riester-Anbieterwechsel:
- AVD beim neuen Anbieter eröffnen (ab 2026 verfügbar)
- Übertragungsantrag stellen – der neue Anbieter koordiniert den Prozess
- Kapital wird direkt übertragen (keine Auszahlung an dich persönlich)
- Die Zentrale Zulagenstelle (ZfA) wird automatisch informiert
Detaillierte Anleitung zum Riester-Wechsel →
Häufige Fragen
Muss ich meinen Riester-Vertrag kündigen, um ins AVD zu wechseln?
Nein. Eine Kündigung ist die schlechteste Option. Du kannst den Riester-Vertrag beitragsfrei stellen und ein neues AVD parallel eröffnen, oder du überträgst das Riester-Guthaben direkt ins AVD (ab 2026 ohne schädliche Verwendung möglich).
Verliere ich meine Riester-Zulagen wenn ich ins AVD wechsle?
Bei einer korrekten Übertragung (Vertrag-zu-Vertrag) nein. Die bereits erhaltenen Zulagen bleiben erhalten. Nur eine direkte Auszahlung an dich persönlich wäre eine schädliche Verwendung.
Wann lohnt sich der Wechsel von Riester ins AVD?
Der Wechsel lohnt sich besonders wenn: du keine oder wenige Kinder hast, dein Riester-Vertrag hohe Kosten hat, dein Grenzsteuersatz über 25 % liegt, oder du mehr Flexibilität bei der ETF-Auswahl möchtest.